Uma recente pesquisa conduzida pela Creditas Benefícios em parceria com a Opinion Box, divulgada no CONARH 2024, revelou um dado preocupante sobre a relação entre saúde financeira e produtividade no trabalho. O levantamento, que ouviu 1.347 trabalhadores CLT de diversas regiões do Brasil, aponta que 71% dos profissionais se saem melhor no trabalho quando suas finanças estão equilibradas, resultando em maior produtividade e menos necessidade de horas extras. Um alarme frente ao endividamento da população brasileira, que bate os 78%, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada mês a mês pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo.

Ainda segundo o estudo da Creditas e da Opinion Box, 64% dos entrevistados relatam dificuldades em cumprir tarefas básicas quando endividados, e 66% sentem que os problemas financeiros afetam diretamente sua saúde mental, levando a altos níveis de estresse, ansiedade e insônia. Se por um lado o RH teme tocar no assunto “finanças” com os colaboradores, ele já está na sala, na forma de um imenso elefante branco – o que faz o setor buscar soluções para o problema e quebrar o tabu da conversa delicada sobre dinheiro.

“Os dados mostram o real impacto das dívidas na saúde mental do trabalhador e também em sua produtividade dentro do ambiente profissional. Em um cenário de alto endividamento, como o brasileiro, é necessário entender como combater esse problema e os processos que podem apoiar o trabalhador na construção de um futuro financeiro mais saudável”, enfatiza Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas. Entre os apoios possívels , ele ressalta a importância da educação financeira nesse cenário.

A força dessa solução aparece na pesquisa, que apresentou a educação financeira como o caminho para um futuro mais saudável, com 73% dos respondentes afirmando que essa é a melhor forma de melhorar a gestão do próprio dinheiro. Outra questão é a correlação positiva entre educação financeira e aumento do Score de crédito entre os colaboradores de empresas que oferecem esse tipo de suporte.

O retorno financeiro desse auxílio para a empresa, em nível Brasil, não foi mensurado, mas há indicativos internacionais de que seja positivo. “Embora não tenhamos um ROI específico para educação financeira no Brasil, estudos internacionais indicam que cada dólar investido retorna três dólares em produtividade. No Brasil, observamos que empresas que proporcionam educação financeira veem uma melhora significativa no Score de crédito de seus colaboradores”, explica Casagrande.

Em parceria com os RHs, a Creditas oferece soluções financeiras aos colaboradores em forma de benefícios, como empréstimos consignados, antecipação salarial e previdência privada, além de oferecer cartões de benefícios flexíveis em sete categorias, em acordo com o PAT – Programa de Alimentação do Trabalhador e outras legislações pertinentes.

Salários e benefícios, com a marca da empresa

A crescente necessidade de soluções financeiras adequadas no ambiente corporativo é também reconhecida por Douglas Barrochello, CEO da BIZ, ecossistema em serviços bancários e meios de pagamento para empresas, também presente ao CONARH 2024. Ele explica que a concentração bancária no Brasil, onde os cinco maiores bancos controlam 86% da carteira de crédito, contribui para taxas mais altas e menos inclusão financeira. Em resposta a esse desafio, a BIZ desenvolveu uma solução robusta que permite às empresas criar seu próprio ecossistema financeiro e oferecer crédito justo, além de educação financeira.

A proposta da BIZ inclui uma plataforma de pagamentos que oferece contas digitais, cartões com as bandeiras mais aceitas do mercado e PIX, além de serviços bancários personalizados e benefícios flexíveis. Essa plataforma é projetada para atender às necessidades específicas das empresas e de seus colaboradores, proporcionando uma alternativa às soluções bancárias tradicionais, e totalmente label free, para que a companhia possa conectá-la à sua própria marca. Dessa forma, os funcionários vinculam o bem-estar proporcionado diretamente à empregadora.

Barrochello observa que essa abordagem não apenas melhora a saúde financeira dos colaboradores, mas também fortalece a relação entre eles e a organização. “Com a nossa plataforma, as empresas podem oferecer salários e cartões de benefícios, incluindo os flexíveis, sem depender das grandes instituições bancárias. Isso cria um ambiente financeiro mais acessível e controlado, reduzindo a necessidade de os colaboradores recorrerem a empréstimos com altas taxas de juros,” afirma.

Além disso, a BIZ cuida de toda a regulamentação e licenciamento necessário para operar no mercado financeiro, permitindo que as empresas se concentrem em seus negócios principais. “Quando a empresa se torna uma facilitadora de serviços financeiros, ela não apenas melhora o engajamento e a satisfação dos colaboradores, mas também pode reduzir problemas como pedidos frequentes de antecipação de salário, que afetam o fluxo de caixa e o clima organizacional.”

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